U kunt er niet vroeg genoeg mee beginnen!
Op zowel uw inkomsten als uw uitgaven kunt u invloed uitoefenen. Daarmee kunt u uw leven en dat van uw naasten voor een belangrijk deel naar uw hand zetten. Op zowel korte als op lange termijn. Inzicht in uw financiële positie is hiervoor echter onontbeerlijk. En hoe eerder u dit krijgt, des te meer grip u heeft op de plussen en de minnen. Bij elke belangrijke gebeurtenis - zoals trouwen, aankoop woning, nieuwe baan, kinderen, arbeidsongeschiktheid - kost het vervolgens weinig moeit om alles weer even op een rij te zetten, de consequenties te overzien en de nodige maatregelen te treffen. Zo zorgt u met Financiële Planning ervoor dat u zélf uw dromen - klein en groot - kunt realiseren.
Met de billen bloot
Uw gezinssituatie en huidige inkomsten- en uitgavenpatroon vormen het uitgangspunt voor uw Financiële Planning. Deze worden cijfermatig en inzichtelijk in kaart gebracht en afgezet tegen uw wensen en doelstellingen. Zo wordt duidelijk of u deze kunt realiseren en op welke termijn, welke hiaten er eventueel zijn, of de bestaande voorzieningen voldoen en welke maatregelen u moet nemen. Bij een goede Financiële Planning komen behalve financiële en fiscale ook juridische aspecten aan de orde. Bijvoorbeeld als u uw nalatenschap wilt plannen om vermogen naar uw kinderen over te hevelen. Alles wat maar enigszins relevant kan zijn, moet bij de Financiële Planning meegenomen worden, anders is die van generlei waarde. Met andere woorden, houdt er rekening mee dat u met de 'billen bloot' moet voor uw Financieel Planner.
Wanneer handig en verstandig
De Tijd van veertigjarige dienstverbanden is voorbij en de overheid biedt tegenwoordig ook niet meer zoveel zekerheid. Bij iedere wezenlijke verandering in uw situatie of gewenste situatie is het daarom niet alleen heel handig, maar ook verstandig om aan Financiële Planning te doen. Want alleen zo kunt u het voor u juiste antwoord krijgt op vragen als: Kan ik, als ik zo door ga, eerder stoppen met werken en zo nee hoe dan wel? Hoe kan ik mijn kinderen laten studeren? Wat gebeurt er als mijn partner overlijdt en ik niet in aanmerking kom voor de Algemene Nabestaanden Wet? Wat zijn de consequenties van mijn echtscheiding? Kan ik over tien jaar een huis in Frankrijk laten bouwen? Waarmee kan ik rekenen in de jaren dat ik al AOW ontvang en mijn jongere, niet-werkende partner nog niet? Heb ik voldoende financiële armslag om voor mezelf te beginnen?
Zelf doen of laten doen
Als uw financiële situatie en wensen overzichtelijk zijn, kunt u natuurlijk zelf het een en ander doorrekenen. Zodra u bijvoorbeeld uit meer bronnen inkomsten geniet of verwacht, of wanneer u op termijn geld nodig heeft voor een concreet doel, dan is het raadzaam om een erkend Financieel Planner in te schakelen. Deze beschikt over meer kennis van belastingen, huwelijksvermogensrecht, erfrecht, sociale zekerheid, sparen, beleggen, financieringen, levensverzekeringen en pensioenen. Een Financieel Planner fungeert bovendien als coach, onderwijzer en psycholoog, Iemand met (levens)ervaring die u helpt om eruit te halen wat erin zit en bedacht te zijn op verwachte en onverwachte gebeurtenissen. U krijgt een gedegen rapport met de analyse van uw financiële positie in combinatie met uw wensen en doelstellingen, en de nodige adviezen. Voor de uitvoering van die adviezen kunt u uw eigen bank of verzekeraar inschakelen, maar natuurlijk ook Borgraad.
De kosten
Ieder financiële Planning is weer anders, immers ieder mens is anders. Daarom hanteren wij geen standaardtarieven. Na het gratis intakegesprek kunnen wij een prijsindicatie geven voor het opzetten van uw Financiële Plan en het bijbehorend advies. Als dat er eenmaal ligt, zijn de kosten voor tussentijdse toetsing en advisering bij belangrijke wijzigingen of om de vijf jaar bijvoorbeeld, aanzienlijk lager. Uw investering in Financiële Planning levert in vele opzichten een goed rendement op! Borgraad werkt met planners die beschikken over actuele adequate kennis en ervaring. Bovendien heeft Borgraad meer dan 20 jaar ervaring met assurantie- en pensioenadvisering, waarbij op creatieve en onafhankelijke wijze gedegen oplossingen worden gezocht en gevonden.